| What is Expense Ratio in Mutual Fund |
क्या हो जब आपको पता लगे की जो आपने म्यूच्यूअल फण्ड लिया है । उसमे आपको लाखों का नुक्सान होने वाला है या जो म्यूच्यूअल फण्ड आपने लिया है, उस म्यूच्यूअल फण्ड में एक्सपेंस रेशो के नाम पर हर रोज़ आपके म्यूच्यूअल फण्ड से पैसे काटे जा रहे है और आपको पता भी नहीं लग रहा । अब ये Mutual Fund क्या है जानने के लिए आप मेरा Mutual Fund वाला ब्लॉग पढ़ सकते हो । अगर आपको पता है की एक्सपेंस रेशो क्या है ? तो आप लाखों रुपये के नुकसान से बच सकते है । तो क्या है ये एक्सपेंस रेशो ?
देखिये जब आप Mutual Fund में अपने पैसो को इन्वेस्ट करते है या अपने पैसो को Mutual Fund में लगाते है तो वह पैसे एक Expert Fund Manager द्वारा manage किये जाते है की कौनसा स्टॉक को खरीदना चाहिए ये सब Fund Manager द्वारा तय किया जाता है । इसके इलावा Fund Manager आपके पैसो को कुछ ऐसी जगह भी इस्तेमाल करता है जहाँ से आपको आपकी Investment पर कोई Return नहीं मिलता जैसे की Fund Manager Fee, Distributor Fee, Registration Fee, Advertisement Expenses आदि इनसब को वह एक्सपेंस रेशो के नाम पर इस्तेमाल करता है और आपसे एक्सपेंस रेशो के नाम पर यह Fees आपसे लेता है ।
| What is Expense Ratio in Mutual Fund |
SEBI हिसाब से Equity Mutual Fund में Expense Ratio 0.1% से 2.5% और Debt Mutual Fund में एक्सपेंस रेशो 0.1% से 2.25% होता है । Equity or Debt Mutual Funds क्या है ? यह जानने के लिए आप मेरा Equity and Debt Mutual Fund वाला ब्लॉग पढ़ सकते हो । एक्सपेंस रेशो का Percentage सालाना दर Annual Interest के हिसाब से होता है पर यह रोज़ अपने आप आपके Mutual Fund के अकाउंट से काट लिया जाता है और आपको पता भी नहीं लगता है ।
अब मान लो आपने एक Mutual Fund में इन्वेस्ट किया है SIP के रूप में और हर महीने आप 1000 रुपये की SIP कर रहे हो । अगर आपको जानना है की SIP क्या है तो आप मेरा SIP वाला ब्लॉग पढ़ सकते हो । अब मान लो आपने जिस Mutual Fund में Invest किया है उस Mutual Fund की Expense Ratio 1% है । जिस दिन आपकी पहली SIP 1000 रुपये की उस Mutual Fund के Account में आ जाएगी उसी दिन से एक्सपेंस रेशो रोज़ कटना शुरू हो जायेगा । पहली 1000 SIP आपके Mutual Fund के Account में आने के बाद आपके Mutual Fund के Account का balance 1000 रुपये है और आपका एक्सपेंस रेशो 1% है ।
| What is Expense Ratio in Mutual Fund |
तो आपके हर रोज़ 0.027 पैसे काट लिए जायेगे एक महीने तक Expense Ratio के नाम पर । जैसे ही आपकी दूसरी 1000 रुपये की SIP आपके Mutual Fund के Account में आ जाएगी तब आपका Mutual Fund का Balance 2000 रुपये हो जायेगा । जैसे ही आपका Balance 2000 रुपये हो जायेगा उसी दिन से 1% Expense Ratio के हिसाब से आपके हर रोज़ 0.054 कटने शुरू हो जायेगे । Expense Ratio एक दिन में कितनी कटती है यह जानने के लिए एक Formula होता है Expense Ratio = (SIP or Investment Amount X Expense Ratio Percentage/365 Days)
| What is Expense Ratio in Mutual Fund |
जब भी आप Mutual Fund को शुरू या इन्वेस्ट करते है तो उसके आपको Mutual Fund वाले आपकी इन्वेस्ट की हुई अमाउंट पर आपको अपनी कंपनी की NAV (Net Asset Value) दे देते है । लेकिन NAV मिलने से पहले आपकी Invest की हुई अमाउंट पर Expense Ratio काट ली जाती है उसके बाद ही आपको NAV मिलती है । यह Expense Ratio आपके अकाउंट से अपने आप काट ली जाती है और ऊपर अपने देखा की यह इतनी कम होती है है की आपको पता भी नहीं लगता की Mutual Fund वाले Expense ratio के नाम पर रोज़ आपके अकाउंट से पैसे काट रहे है ।
मोटे – मोटे तोर पर देखा जाये तो अगर अपने 1000 रुपये SIP के रूप में Mutual Fund में लगाए है तो साल के आपके 12000 रुपये बनते है और 12000 का Expense Ratio 1% के हिसाब से 120 रुपये होते है जो की देखा जाए तो ज्यादा नहीं है । पर अगर आप इससे Power of Compounding के हिसाब से देखे तो जितना Expense Ratio कम होगा उतना नुकसान कम होगा और जितना ज्यादा Expense Ratio होगा उठा ही ज्यादा नुकसान होगा । क्योंकि Power of Compounding ही है जो हमे लाखों से करोड़ो और करोड़ो से अरबो रुपये कमा कर दे सकती है । अगर आप Power of Compounding के बारे में जानना चाहते या इसकी ताकत को जानना चाहते हो तो आप Power of Compounding वाला ब्लॉग पढ़ सकते हो ।
अब मैं आपको एक उदाहरण देता हु जिससे आपको Clear हो जायेगा की इस Expense Ratio की वजह से आपको कैसे लाखों रुपये का नुकसन होता है ।
| What is Expense Ratio in Mutual Fund |
| A | B | |
| Investment Amount | 10,00,000 | 10,00,000 |
| Rate of Interest (Compound Interest) | 15% | 15% |
| Time Period | 25 Years | 25 Years |
| Expense Ratio Annual Percentage | .2% | 1.5% |
| Return Before Expense Ratio | 3,30,00,000 | 3,30,00,000 |
| Expense Ratio Deduction Amount | 66,000 | 6,60,000 |
| Return Amount After Deduction of Expense Ratio | 3,29,34,000 | 3,23,40,000 |
अब आपको Clear हो गया होगा कि जितना आपका Expense Ratio कम होगा उतना ही आपको कम नुकसान होगा । ऊपर आपने देखा ही होगा के कैसे Expense Ratio आपको लाखो रुपये के नुकसान से बचा सकता है ।
उम्मीद है आपको Expense Ratio के बारे में पता लग गया होगा । अगर आपको ये ब्लॉग अच्छा लगा तो Like और Share जरूर करे और ऐसे ही Topic के लिए हमारे साथ Roop Fin के साथ जुड़े रहे और हर Notification को Allow करना मत भूले जिसकी मदद से आपको हमारे नये ब्लॉग की जानकारी सबसे पहले मिल जाये ।